▲ 디지털 ID 산업의 발전 전략 [출처=iNIS]국제연합(United Nations, UN)이 디지털 ID(Digital identity)를 도입하는 이유는 개인의 생활과 비즈니스, 사회 전반에 걸쳐 제공하는 광법위한 이점이 있기 때문이다.디지털 ID를 도입함으로서 얻을 수 있는 이익은 △보안 및 사기 방지 △편의성 및 사용자 경험 △접근성 및 포용성 향상 △혁신 및 디지털 경제 성장 △상호운용성 촉진 △스마트 도시 및 스마트 생활 촉진 등이 있다.사용자의 데이터를 보호하고 상거래에서 사기를 방지할 수 있는 것이 가장 핵심 이익이다. 보안전문가들은 디지털 ID가 온라인 사기 및 사이버 범죄와의 전쟁에서 강력한 방어선이라는 점을 강조한다.현대는 전 세계가 상호 연결돼 있어 보안의 중요성이 매우 높다. 보안에 취약한 개인이 침해를 당했을 경우 재정 손실 뿐 아니라 평판 손상으로도 이어질 수 있기 때문이다.잘 구성되고 강력한 디지털 ID 프레임워크의 구현을 통해 개인은 데이터가 안전하다는 사실을 파악하게 된다. 또한 디지털 거래를 자신감 있게 수용하며 조직은 다양한 규제 요구사항을 준수하게 된다.이러한 프레임워크는 데이터 프라이버시 및 보안 유지에 대한 실사를 입증할 수 있다. 유럽연합(EU)의 일반 데이터 보호 규정(General Data Protection Regulation, GDPR), 캘리포니아 소비자 개인 정보 보호법(California’s Consumer Privacy Act, CCPA), 미국의 건강 보험 양도 및 책임에 관한 법률(Health Insurance Portability and Accountability Act, HIPAA)과 같은 법률의 핵심이다.포괄적인 디지털 ID 시스템은 민감한 데이터 접근을 관리하고 추적할 수 있다. 재정 보고 및 감사를 위한 사베인스-옥슬리법(Sarbanes-Oxley Act, SOX)과 같은 규정에 따른 요구 사항을 준수하기 위함이다.또한 카드 결제를 처리하는 비즈니스를 위한 PCI DSS((Payment Card Industry Data Security Standard))와 같은 결제 보안 표준도 디지털 ID 시스템을 필요로 한다. 정부기관, 기업 등이 규정들을 준수하고 있다는 것을 입증해야 이용자로부터 신뢰를 얻을 수 있다.

인도 중앙은행(RBI)에 따르면 2022년 1월 4일 에어텔 페이먼트 은행(Airtel Payments Bank)을 상업은행으로 인정했다. 에어텔 페이먼트 은행은 전국적으로 50만개의 지점을 보유하고 있을 정도로 규모가 크다. 국내 6개 시골 지역 중 1개에서 지점이 운영되고 있다.도심의 디지털 뱅킹 수요뿐만 아니라 시골 지역과 같이 은행 소외지역의 소비자 니즈도 충족한다. 디지털 뱅킹 솔루션은 비디오 KYC를 이용하면 불과 5분만에 은행계좌를 개설할 수 있도록 허용한다. 전국적으로 1억1500만명의 고객을 확보하고 있으며, 800만명의 상인들과 거래하고 있다. 연간 매출액은 Rs 100억루피 이상이며 2021년 9월 분기에 흑자로 전환됐다.▲에어텔 페이먼트 은행(Airtel Payments Bank) 로고

독일 글로벌 기술기업인 지멘스(Siemens)에 따르면 JP모건(JPMorgan)과 블록체인 기반 결제 시스템을 구축하는 데 협력하고 있다. 지멘스는 JP모건의 오닉스 블록체인(Onyx blockchain) 부서에서 개발한 시스템의 첫 번째 메인 고객이다. 지멘스는 블록체인 기반 시스템을 사용해 자체 계정 간의 지불을 관리하고 있다.특히 훨씬 더 많은 지불을 처리하기 위해 더 진화된 자동화가 필요한 상태이다. 사용당 지불(pay per use)과 같은 새로운 모델 덕분이다. 새로운 디지털 비즈니스 모델로 인해 큰 변화가 일어나고 있는 것으로 분석된다.현재 미국 달러만 사용되고 있지만 유로화 결제는 2022년에 추가될 예정이다. 이와 같이 블록체인 기술이 보다 다양한 분야에서 널리 사용될 것으로 전망된다.▲ 지멘스(Siemens)의 홍보자료(출처 : 홈페이지)

나이지리아 액세스 은행(Access Bank)에 따르면 국내 금융서비스 부문의 변화하는 사업환경에 많은 혼란이 발생하고 있는 것으로 조사됐다. 금융기술인 핀테크(Fintech) 채널들의 건재한 존재와 모바일 머니(Mobile Money) 사업자들의 적극적인 참여, 결제서비스은행(Payment Service Banks, PSB)들의 급속한 확대 등이 혼란의 요인이다. 또한 중앙은행(CBN)이 디지털 통화인 e나이라(eNaira)화를 출시하면서 금융서비스 및 디지털 통화 부문의 지형을 크게 재구성하고 있기 때문이다. 상기와 같은 혼란이 포괄적인 금융산업에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 판단된다. 하지만 주로 예금은행들과 금융서비스 부문의 핵심 주체들에게 제기되는 과도한 경쟁은 심각하게 고려해야 할 문제로 지적된다.2021년 11월 현재 나이지리아에는 32개의 예금은행, 6개의 종합금융은행, 3개의 비이자은행, 875개의 소액금융은행 등이 있는 것으로 집계됐다. ▲액세스 은행(Access Bank) 홈페이지

남아프리카공화국 외식업 체인운영기업인 스퍼(Spur Corporation)에 따르면 2020년 12월 마감 기준 지난 6개월 동안 전체 식당 체인 매장들의 매출은 29.5% 감소해 R29억랜드를 기록했다.국내 식당 체인 매장 매출은 31%, 해외 식당 체인 매장 매출은 17.3% 각각 감소했다. 스퍼는 스테이크 하우스 프랜차이즈 레스토랑 체인, 피자 및 파스타 레스토랑 체인 운영기업이다. 중국발 코로나-19 사태로 스퍼의 국내외 600개 외식업체 매장이 문을 닫으면서 제대로 영업을 못했기 때문이다. 2021년 3월 현재도 국내외 코로나-19 사태는 지속되고 있다.이에 따라 스퍼는 미래의 현금 유동성을 확보하기 위해 2020년 중간 배당금 지급을 연기했다. 이번이 3번째 연기로 불확실한 미래를 대비하기 위한 목적이다. ▲스퍼(Spur Corporation) 홈페이지

남아프리카공화국 이동통신사인 MTN에 따르면 미국의 글로벌 신용카드업체인 마스터카드(Mastercard)와 국제 결제가 가능한 새로운 제휴를 체결했다.마스터카드를 통해 자사의 국제 결제서비스가 지원될 예정이다. MTN의 모바일 머니인 모모(MoMo)는 서비스가 훨씬 더 강력해질 것으로 전망된다.모모는 특정 은행 계좌에 연결되지 않아도 되는 전자지갑과 같은 기능을 수행한다. 모모 앱 내에서 사용자의 전화번호에 바로 연결되기 때문이다.마스터카드를 통해 가상 결제 솔루션을 모모 앱에 연결해 국제 서비스 비용 및 구독 비용 지불, 아마존 등의 전자상거래기업에서 제품 주문 및 결제 등이 가능해진다.새로운 제휴로 MTN의 결제 솔루션은 현재 국내 및 아프리카 15개국 수백만명의 모모 사용자도 활용할 수 있게 된다.▲MTN 홈페이지

나이지리아 결제서비스 기업인 인터스위치(Interswitch)에 따르면 국내 결제 솔루션 서비스를 확대할 계획이다. 국내 중소기업들은 GDP의 48%에 기여하고 있다.하지만 상당수의 중소기업들은 거래를 위한 디지털 도구가 부족한 실정이다. 중국발 코로나-19 사태로 소셜 미디어의 관심이 증폭했지만 고객으로 전환하지 못해 매출에 어려움을 겪었다.결제 솔루션 서비스에 가입하는 중소기업은 인터스위치의 기존 500만 소비자의 포트폴리오를 이용할 수 있게 된다. 코로나-19 사태를 극복할 매출 기회가 열릴 것으로 전망된다. 또한 소비자와 기업은 인터스위치를 활용해 국내 36개 주와 연방 정부에 세금을 납부할 수도 있다. 국내뿐만 아니라 케냐, 우간다, 서아프리카 2개국 등으로 결제 솔루션 서비스를 출시하거나 확대할 예정이다.▲인터스위치(Interswitch) 홈페이지

나이지리아 결제서비스업체인 인터스위치(Interswitch)에 따르면 서아프리카 2개 국가에 결제 솔루션 서비스를 출시할 계획이다.사업 전략상 아직은 서아프리카 2개국의 정확한 국가명을 밝히지 않았다. 또한 국내 및 케냐, 우간다 등에서는 결제 솔루션 서비스를 확대할 방침이다. 2020년 12월 인터스위치는 케냐의 그레디트은행(Credit Bank)과 모바일 머니로 자금을 조달할 수 있는 다중통화 선불카드를 만들기 위한 파트너십을 체결했다.또한 중국 유니온페이(UnionPay) 계열의 유니온페이 인터내셔널(UnionPay International)과 제휴도 맺고 있다. 인터스위치는 비자(Visa)와의 파트너십을 활용해 범아프리카 결제 플랫폼 기업이 목표이다. ▲인터스위치(Interswitch) 홈페이지

나이지리아 중앙은행(CBN)에 따르면 국내에서 영업 중인 모든 은행에 대해 SWIFT 추적기 요건을 항상 엄격하게 준수할 것을 지시했다. 해당 요건을 갖추는 준비 기간은 2020년 11월 22일까지이다.중앙은행은 모든 SWIFT 고객에게 추적기를 통해 SWIFT에 모든 단일 고객 결제(MT103) 메시지의 결과에 대한 정보를 제공하도록 지시한 것이다.SWIFT는 목표한 이니셔티브에서 결제 추적의 투명성을 높여 고객 경험을 향상시키기 위한 구상으로 판단된다. 계약은 영업일 기준으로 2일 이내에 SWIFT에 수령인의 계좌가 입금되었는지, 지급이 거부되었는지 또는 보류되었는지 여부를 알려야 한다. 1주일당 지급액의 80%를 확정했는지 여부를 측정한다.▲중앙은행(CBN) 홈페이지

나이지리아 중앙은행(CBN)에 따르면 결제서비스은행의 사업체들이 외환 예금을 받지 못하도록 조치할 예정이다. 결제서비스은행의 사업체은 모든 은행, 통신사, 이동통신사, 은행 대리점 등이 포함된다. 반면 중앙은행이 허용하는 결제서비스은행의 사업체들에 대한 경제활동은 다음과 같다.개인 및 중소기업으로부터 예금을 수령할 수 있으며 예치보험에 가입해야 한다. 국내 다양한 채널을 통해 결제 및 해외 송금 서비스를 수행할 수 있다. 인바운드 국제간 개인 송금은 공인된 외국환 중개점에 의해 외환 판매가 가능하다. 중앙은행의 상기 금지 조치는 국내에서 건전한 금융시스템을 촉진하기 위함이다.또한 저소득층과 비은행 부문을 위한 금융서비스 접근성을 높이기 위해 노력하고 있다. 중앙은행은 중국발 코로나-19 사태로 인해 국내경제가 어려워지면서 외환확보에 어려움을 겪어 거래를 제한하고 있다.▲중앙은행(CBN) 홈페이지